Tirelire on fire

Voici un exemple de portefeuille « Hold to Maturity » (HTM) en obligations d’entreprise. La stratégie HTM ou portage en français consiste à acheter des obligations d’entreprise et à les conserver jusqu’à leur échéance, plutôt que de les vendre avant leur maturité.

Exemple de Portefeuille HTM en Obligations d’Entreprise :

• Obligation d’Entreprise A à 5 ans : Cette obligation émise par l’entreprise A a une échéance de 5 ans. Elle offre un taux d’intérêt fixe de 4% par an. L’investisseur achète cette obligation et a l’intention de la conserver jusqu’à son échéance pour recevoir les intérêts et récupérer le capital initial.
• Obligation d’Entreprise B à 7 ans : Cette obligation émise par l’entreprise B a une échéance de 7 ans. Elle offre un taux d’intérêt fixe de 6% par an. L’investisseur achète cette obligation et prévoit de la conserver jusqu’à son échéance pour recevoir les intérêts et récupérer le capital initial.
• Obligation d’Entreprise C à 10 ans : Cette obligation émise par l’entreprise C a une échéance de 10 ans. Elle offre un taux d’intérêt fixe de 7% par an. L’investisseur achète cette obligation et a l’intention de la conserver jusqu’à son échéance pour recevoir les intérêts et récupérer le capital initial.

Répartition du Portefeuille :

La répartition du portefeuille dépendra des préférences de l’investisseur en matière de durée et de risque. Dans cet exemple, le portefeuille est réparti avec une obligation d’entreprise à 5 ans, une autre à 7 ans et une troisième à 10 ans, offrant ainsi une diversification en termes de maturité et de rendement.

Gestion du Portefeuille :

La gestion du portefeuille HTM est relativement simple. Une fois que l’investisseur a acheté les obligations d’entreprise, il les conserve jusqu’à leur échéance. Pendant la durée de détention, l’investisseur recevra périodiquement les paiements d’intérêts et, à l’échéance, il récupérera le montant nominal initial de chaque obligation.

Avantages de la Stratégie HTM en Obligations d’Entreprise :

• Revenu Régulier : La stratégie HTM offre un revenu régulier aux investisseurs grâce aux paiements d’intérêts réguliers des obligations d’entreprise.
• Gestion Prévisible : L’investisseur sait à l’avance le montant des paiements d’intérêts qu’il recevra, ce qui facilite la planification financière.
• Réduction des Risques de Taux d’Intérêt : En conservant les obligations d’entreprise jusqu’à leur échéance, l’investisseur évite les fluctuations de la valeur de marché des obligations en fonction des taux d’intérêt.

Considérations Importantes :

Il est important de noter que la stratégie HTM implique de conserver les obligations d’entreprise jusqu’à leur échéance, ce qui signifie que l’investisseur n’a pas la possibilité de vendre les obligations avant la date de maturité pour réaliser des gains en capital. De plus, la qualité de crédit des entreprises émettrices d’obligations doit être soigneusement évaluée pour minimiser les risques de défaut. Comme pour tout investissement, la diversification est essentielle pour atténuer les risques.

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